Crédit immobilier : l’assurance emprunteur n’est plus un obstacle pour les personnes atteintes d’un cancer des os

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 août 2025 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le mardi 5 août 2025 11:12 par la Rédaction Meilleurtaux

L’accès au crédit immobilier repose souvent sur l’obtention préalable d’une assurance emprunteur. Pour les personnes atteintes d’un cancer des os, cette démarche peut sembler insurmontable. Pourtant, des dispositifs existent pour faciliter la souscription à une couverture adaptée, malgré la maladie. Focus sur les réalités du cancer des os, les conditions d’assurance envisageables et les solutions alternatives permettant de mener à bien un projet immobilier.

Nature et impact médical du cancer des os

Les tumeurs osseuses malignes se divisent en deux grandes catégories :

• les cancers métastatiques, dérivés d’autres localisations primaires ;
• les cancers osseux primitifs, beaucoup plus rares.

Ces derniers affectent surtout les jeunes et prennent la forme de tumeurs agressives comme l’ostéosarcome, le sarcome d’Ewing ou encore le chondrosarcome.

Le diagnostic est souvent tardif, les premiers signes se limitant à des douleurs persistantes. Un ensemble d’examens d’imagerie et de tests biologiques permet de confirmer la pathologie, d’en mesurer l’étendue et d’orienter la stratégie thérapeutique. Dans certains cas, la chimiothérapie, la radiothérapie et, parfois, la chirurgie peuvent être combinées.

L’évolution de la maladie dépend fortement de l’âge au diagnostic, du type tumoral et de la localisation atteinte. Ces paramètres, qui sont médicaux avant tout, revêtent toutefois un caractère assurantiel dès lors qu’un crédit immobilier est envisagé.

Trouver une assurance de prêt adaptée

Les établissements prêteurs conditionnent généralement l’octroi d’un crédit immobilier à la souscription d’une assurance de prêt immobilier couvrant les principaux aléas de la vie : décès, invalidité ou incapacité de remboursement. Lorsqu’une pathologie grave comme un cancer des os est déclarée, les conditions de financement deviennent plus strictes, mais pas nécessairement inaccessibles.

Chaque compagnie évalue les risques à sa manière. Certaines refusent toute prise en charge, tandis que d’autres acceptent d’assurer sous réserve d’exclusions ciblées ou d’une cotisation majorée.

Dans ce contexte, la délégation d’assurance — qui permet de souscrire une couverture en dehors de celle proposée par la banque — devient un levier décisif. Elle autorise l’ajustement des garanties aux contraintes du profil médical.

Le recours à un courtier spécialisé peut offrir une réelle valeur ajoutée : compréhension fine du dossier, orientation vers les acteurs acceptant les risques aggravés, négociation des termes et accompagnement administratif.

En outre, une mise en concurrence élargie des offres accroît sensiblement les chances de trouver une assurance de prêt immobilier adaptée aux cas de cancer des os et répondant aux attentes de l’établissement prêteur tout en tenant compte des particularités du demandeur.

Le cadre déclaratif et les recours alternatifs

L’évaluation du risque médical repose sur un questionnaire de santé détaillé. L’emprunteur doit y déclarer ses antécédents, des traitements en cours ou passés, et fournir les pièces justificatives pertinentes.

Selon la complexité du dossier, l’assureur peut exiger des examens supplémentaires ou solliciter un avis médical spécialisé. L’issue peut varier : acceptation avec surprime, limitation de certaines garanties ou refus total.

ImportantEn cas d’impasse, la convention AERAS prévoit un examen du dossier selon des critères adaptés aux situations de santé aggravée. Ce dispositif vise à faciliter l’accès à l’assurance tout en encadrant les surprimes dans certaines limites.

Toutefois, certaines affections comme le cancer des os ne sont pas encore incluses dans le champ du « droit à l’oubli », obligeant les emprunteurs à déclarer leur antécédent même plusieurs années après la fin des soins.

Des grilles de référence, qui sont régulièrement actualisées selon les avancées médicales, peuvent néanmoins offrir une couverture avec des conditions atténuées. Une fois le contrat signé, l’assureur ne peut pas résilier en raison d’une évolution défavorable de l’état de santé.