Quel salaire pour emprunter 150 000 € ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 27 novembre 2025 .
Temps de lecture : 11 min

Vous projetez d’emprunter 150 000 € pour un achat immobilier ? Avant de vous lancer, il est crucial de connaître votre capacité d’emprunt et le revenu nécessaire pour financer ce projet. Plusieurs facteurs entrent en jeu : taux d’endettement, montant des mensualités, durée du prêt et taux d’intérêt.

À travers ce guide, Meilleurtaux vous fournit des explications claires, des exemples concrets et des conseils pratiques pour évaluer votre budget et sécuriser votre financement.

Les critères essentiels pour pouvoir emprunter 150 000 €

Obtenir un prêt de 150 000 € n’est pas une mission aisée, surtout avec le contexte économique actuel. Les banques sont beaucoup plus exigeantes pour valider les dossiers liés à un crédit immobilier, et plusieurs critères sont scrutés avec attention.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Votre capacité d’emprunt est étroitement liée au montant que vous pouvez rembourser chaque mois sans fragiliser votre budget. En pratique, les banques imposent souvent de ne pas dépasser un tiers de vos revenus pour le remboursement de vos crédits afin de pouvoir faire face à vos autres charges fixes (factures, pensions alimentaires, impôts, assurances, etc.).

Ce seuil garantit un équilibre financier durable et sécurise votre projet immobilier. Vous pouvez l’estimer facilement grâce à notre simulateur en ligne, rapide et gratuit.

L’importance du taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond à la proportion de vos revenus mensuels dédiée au remboursement de vos crédits. Les banques doivent respecter une limite fixée à 35 % selon les critères du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), avec une marge de dérogation possible pour seulement 20 % des dossiers, sous conditions strictes.

Concrètement, un revenu mensuel de 2 000 € ne doit pas générer des mensualités supérieures à 700 €. Ce plafond permet aux établissements de mesurer votre capacité de remboursement et de prévenir tout risque de surendettement. Vous pouvez estimer votre taux d’endettement en quelques secondes grâce à notre simulateur dédié.

L’évaluation du reste à vivre par les établissements financiers

Un autre critère examiné par les prêteurs est le reste à vivre. Il s’agit de la somme qu’il vous reste une fois toutes vos charges fixes réglées (échéances de prêts, pension alimentaire à verser, etc.). Cet argent doit vous permettre de vous alimenter, de payer vos frais de transport, d’acheter vos vêtements, de régler les dépenses de santé, d’épargner...

Les banques vérifient que ce montant est adapté à votre situation, en tenant compte notamment de votre situation familiale (célibataire, couple avec enfants).

La stabilité de votre profil professionnel

Les banques accordent une importance particulière à la stabilité professionnelle. Les profils en CDI, les fonctionnaires ou les professions libérales sont généralement privilégiés, car ils offrent une meilleure sécurité de revenus.

À l’inverse, les emprunteurs en CDD, intérim ou travailleurs indépendants doivent démontrer leur solidité financière en présentant des justificatifs attestant de la régularité de leurs revenus.

L’impact de votre historique bancaire sur l’obtention du prêt

Votre historique bancaire est un indicateur essentiel de votre fiabilité financière. Les banques y accordent une grande attention, car il reflète votre capacité à gérer vos revenus et à honorer vos engagements. Un parcours sans incidents joue clairement en votre faveur et peut faciliter l’obtention de conditions de prêt avantageuses.

En revanche, des irrégularités comme des découverts répétés, des incidents de paiement ou des crédits impayés peuvent éveiller des doutes sur votre sérieux financier. Même si ces situations ne sont pas rédhibitoires, il est fortement recommandé de régulariser vos comptes et d’adopter une gestion plus rigoureuse plusieurs mois avant de présenter votre demande de crédit.

Différences des critères d’acceptations selon le type de prêt

Les conditions d’obtention d’un crédit immobilier varient en fonction du type de prêt :

• Prêt immobilier classique : la banque évalue surtout le revenu, la stabilité professionnelle, le taux d’endettement et l’apport personnel.
• Prêt à taux zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources et selon la localisation du bien. Le PTZ ne nécessite pas toujours d’apport personnel, mais le projet doit respecter certaines règles.
• Prêt d’accession sociale (PAS) : destiné aux ménages à revenus modestes, il implique des plafonds de ressources et peut se cumuler avec d’autres aides.
• Prêts modulables ou relais : les banques examinent de près la régularité des revenus, l’épargne disponible et la capacité à faire face à des mensualités variables.

Le salaire nécessaire pour un prêt de 150 000 € selon la durée

Pour calculer le salaire nécessaire pour pouvoir emprunter 150 000 € à votre établissement financier, il suffit de prendre en compte la durée du crédit envisagée, le montant de vos futures mensualités ainsi que le taux d’endettement (35%).

Quelle est la durée idéale pour rembourser un emprunt de 150 000 € ?

La durée de remboursement d’un prêt immobilier influence directement le montant des mensualités et celui du crédit. Pour un emprunt de 150 000 €, il est possible de choisir des durées comprises généralement entre 5 et 25 ans.

• Durée courte (5 à 10 ans) : les mensualités sont plus élevées, mais le coût total des intérêts reste limité. Cette option est adaptée aux emprunteurs disposant de revenus confortables et souhaitant rembourser rapidement leur prêt.
• Durée moyenne (15 à 20 ans) : elle permet un compromis entre mensualités raisonnables et somme globale du crédit. C’est le choix le plus fréquent pour équilibrer budget et intérêt total.
• Durée longue (20 à 25 ans) : les mensualités sont plus faibles, ce qui facilite l’accès au crédit pour ceux dont le revenu est plus modeste. En revanche, le coût total du crédit augmente fortement à cause des intérêts cumulés sur la durée.

Le choix de la durée idéale dépend donc de votre capacité financière, de votre projet et de votre tolérance au coût global du crédit. Il est souvent conseillé de simuler plusieurs scénarios avant de prendre une décision.

Récapitulatif des différents salaires essentiels pour un crédit immobilier de 150 000 €

Pour un emprunt immobilier de 150 000 € sur 20 ans, le salaire minimal nécessaire est de 2 605 €, en prenant bien en compte le taux d’endettement de 35%.

Concernant le profil de l’emprunteur, la simulation ci-dessus a été réalisée pour un jeune adulte de 25 ans, sans problème de santé, avec un taux d’assurance à 0,34%. Si ce taux est plus élevé, alors les mensualités seront plus importantes, nécessitant par la même occasion un salaire plus conséquent.

Idem pour les taux d’intérêt. Ces derniers sont susceptibles de changer, et donc de modifier le coût total de votre crédit. Pour obtenir une estimation plus précise, vous pouvez utiliser notre outil de simulation de prêt immobilier ainsi que notre baromètre des taux de crédits immobiliers actuels.

Impact des taux d’intérêt sur le montant à emprunter

Le taux d’intérêt est un facteur déterminant dans votre projet immobilier. Il influence directement le montant de vos mensualités et celui de votre crédit. Plus le taux est élevé, plus vos remboursements augmentent et plus votre capacité d’emprunt diminue. À l’inverse, un taux bas vous permet de financer un montant plus important pour la même mensualité.

Les taux d’intérêt à analyser pour votre crédit immobilier

Lorsque vous analysez les offres de prêt immobilier, il y a deux taux à scruter attentivement : le taux nominal et le TAEG.

Le taux nominal correspond au taux d’intérêt appliqué à votre prêt. Dans la majorité des cas, il est fixe et garantit que vos mensualités et le coût total du crédit restent constants pendant toute la durée du remboursement.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), lui, reflète le coût réel du crédit. Il intègre non seulement les intérêts, mais aussi les assurances, les frais de dossier, les garanties et toutes les commissions obligatoires. C’est cet indicateur qui permet de comparer objectivement les différentes offres et d’identifier celle qui est réellement la plus avantageuse.

Comment négocier le meilleur taux pour votre emprunt ?

Pour décrocher un taux compétitif, plusieurs stratégies sont à envisager :

• Comparez les offres : sollicitez plusieurs banques et courtiers pour obtenir les meilleures conditions.
• Optimisez votre profil : revenus stables, faible endettement et apport personnel solide améliorent vos chances d’un taux attractif.
• Privilégiez une durée courte : un prêt plus court permet souvent d’obtenir un taux plus bas et de réduire le coût des intérêts.
• Valorisez votre gestion financière : un historique bancaire sain et une épargne régulière renforcent votre crédibilité. Un apport personnel, généralement à hauteur de 10%, est également apprécié par les banques. Cela permet de couvrir les différentes charges supplémentaires liées au prêt (frais de dossier, frais de notaire...).
• Faites appel à un courtier : son réseau et son expertise peuvent négocier pour vous un taux plus avantageux.

L’impact des taux sur le salaire nécessaire pour un crédit de 150 000 €

Le taux d’intérêt influence directement le salaire nécessaire pour emprunter. Avec un taux d’endettement plafonné à 35%, toute hausse du taux se traduit par des mensualités plus élevées, exigeant un revenu plus important pour rester dans la limite fixée.

En conséquence, votre capacité d’emprunt peut diminuer, ou la durée du prêt devra être allongée pour compenser. Suivre l’évolution des taux et envisager différents scénarios est donc indispensable pour sécuriser votre projet immobilier.

Conseils pour emprunter 150 000 € et améliorer votre dossier de prêt

Pour souscrire un crédit immobilier de 150 000 €, vous devez présenter un dossier solide à votre établissement financier. Voici quelques recommandations :

• Réduisez votre taux d’endettement : anticipez vos charges en remboursant vos crédits en cours ou en optant pour un rachat de prêts afin d’alléger vos mensualités.
• Renforcez votre apport personnel : mobiliser votre épargne ou bénéficier d’un soutien familial rassure la banque et améliore vos conditions de financement.
• Profitez des aides financières : le prêt à taux zéro (PTZ), selon vos revenus et la zone géographique, peut couvrir jusqu’à 50% de votre emprunt.
• Allongez la durée du prêt : réduire vos mensualités est possible via une durée plus longue, tout en gardant en tête l’impact sur le montant total du crédit.
• Valorisez votre stabilité professionnelle : un emploi stable et des revenus réguliers renforcent votre profil et augmentent vos chances d’obtenir un taux avantageux.

Quels frais sont associés à un emprunt immobilier ?

Souscrire un prêt immobilier ne se limite pas au remboursement du capital et des intérêts. Plusieurs frais viennent s’ajouter et influencent directement le coût total de votre emprunt.

Entre les frais de dossier, les assurances, les garanties et les éventuels frais annexes, il est essentiel de bien les connaître pour anticiper votre budget et éviter les mauvaises surprises.

L’assurance emprunteur pour un prêt de 150 000 €

Bien que légalement non obligatoire, l’assurance emprunteur est quasi incontournable pour obtenir un prêt immobilier. Elle garantit le remboursement total ou partiel des échéances en cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité ou incapacité temporaire de travail, voire de perte d’emploi.

L’assurance représente une part importante du coût global du crédit. Si la banque propose généralement son contrat, vous avez la possibilité de choisir une assurance externe, souvent plus compétitive. Comparer les offres peut réduire significativement vos mensualités et, par conséquent, le salaire nécessaire pour emprunter.

Pour mesurer son impact sur les mensualités du prêt, ainsi que sur le salaire requis, voici un tableau récapitulatif dans le cadre d’un crédit immobilier de 150 000 € à un taux de 3,24% :

D’après ce tableau, plus le taux d’assurance est élevé, plus les mensualités et le salaire nécessaire augmentent. On observe une différence de 125 euros sur la mensualité entre un taux d’assurance à 0,10% et un taux à 1,10%. Idem entre les salaires, avec une différence de 458 € entre les deux extrêmes.

Questions fréquentes sur le salaire requis pour un crédit de 150 000 € ?

Comment se calcule le taux d’endettement ?

Il vous suffit de faire un calcul simple : (charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100. Le résultat ne doit pas excéder 35% (sauf si votre reste à vivre est élevé).

Où puis-je emprunter 150 000 € ?

Votre banque actuelle constitue souvent le point de départ pour un crédit immobilier, mais il est crucial de comparer plusieurs offres pour sécuriser les meilleures conditions. Un comparateur de prêts immobiliers vous permet d’identifier rapidement les établissements proposant les taux les plus compétitifs. N’hésitez pas à envisager un changement de banque si cela optimise le financement de votre projet.

Quel apport personnel pour un prêt immobilier de 150 000 € ?

Les banques exigent généralement un apport personnel d’au moins 10 % du montant total du projet. Cet apport sert à couvrir les frais annexes, tels que les frais de dossier, et renforce votre dossier auprès de l’établissement prêteur.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 150 000 € ?

Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier ne dépend pas directement du montant emprunté, mais de votre profil financier et de la durée du crédit. Les emprunteurs avec des revenus stables et un historique bancaire solide obtiennent généralement des taux plus avantageux. En revanche, plus la durée de remboursement est longue, plus le taux appliqué tend à augmenter.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 10 ans ?

Pour emprunter 150 000 € sur 10 ans et bénéficier d’une mensualité d’emprunt respectant le taux d’endettement de 35%, vous devez présenter un salaire de 4 308 euros.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 15 ans ?

Le salaire minimal requis pour un emprunt immobilier de 150 000 € sur 15 ans est de 3 174 €.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 20 ans ?

Le salaire pour emprunter 150 000 € sur 20 ans doit être au minimum de 2 605 € sans autre charge.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 25 ans ?

Pour un prêt immobilier de 150 000 € sur 25 ans, le revenu minimal demandé par la banque est de 2 291 €.