Taux d'usure : quels sont les nouveaux plafonds pour votre crédit immobilier en cette fin d'année ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 2 octobre 2025 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le jeudi 2 octobre 2025 17:03 par la Rédaction Meilleurtaux

La Banque de France vient de publier les taux d'usure pour le dernier trimestre 2025. Ces seuils, qui déterminent les plafonds que les banques ne peuvent dépasser, évoluent différemment selon la durée des prêts. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs : les conditions de marché actuelles laissent une marge de manœuvre confortable.

Des plafonds actualisés pour le dernier trimestre 2025

Comme à chaque fin de trimestre, la Banque de France a procédé à la mise à jour des taux d'usure applicables aux crédits immobiliers. Ces seuils, en vigueur depuis le 1er octobre 2025, fixent la limite légale que les banques ne doivent pas franchir lors de l'octroi d'un prêt. Pour rappel, ce taux maximum inclut tous les frais liés au crédit : le taux d'intérêt nominal, les frais de dossier, les garanties et le coût de l'assurance emprunteur. C'est donc le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de votre prêt qui doit rester sous ce plafond.

Le mécanisme de calcul reste inchangé : il se base sur les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit durant les trois mois précédents, auxquels est ajoutée une marge d'un tiers. Cette méthode assure une protection pour les consommateurs contre des propositions de prêt excessives, tout en s'adaptant aux conditions réelles du marché.

Une évolution contrastée selon les durées

Pour cette fin d'année 2025, l'évolution des plafonds révèle une tendance à deux vitesses. D'un côté, les taux d'usure pour les prêts d'une durée inférieure à 20 ans continuent de baisser, suivant la tendance des taux moyens observés. Par exemple, le plafond pour un prêt à taux fixe sur 10 à 20 ans s'établit maintenant à 4,71 %.

De l'autre côté, et c'est le signal le plus notable, le seuil pour les prêts les plus longs (20 ans et plus) repart très légèrement à la hausse pour atteindre 5,09 %. Cette augmentation, bien que minime, reflète une récente remontée des taux moyens sur ces durées au cours des trois derniers mois.

Voici les nouveaux plafonds applicables au 1er octobre 2025 :

Un risque de blocage écarté pour les emprunteurs

Malgré ces ajustements, le taux d'usure ne représente actuellement pas un obstacle pour les candidats à l'emprunt. En effet, les taux de marché demeurent nettement inférieurs aux plafonds fraîchement publiés.

Pour un crédit immobilier sur 20 ans, les taux nominaux proposés par les banques se situent généralement autour de 3,2 % à 3,5 %, ce qui laisse une distance de sécurité très confortable par rapport au seuil de 5,09 %. L'écart est encore plus significatif pour les durées plus courtes. La situation actuelle garantit donc que la grande majorité des dossiers de prêt, même ceux présentant des profils moins optimaux, peuvent être financés sans se heurter au plafond de l'usure.