Comprendre l’augmentation de l’assurance habitation

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 29 avril 2025 .
Temps de lecture : 3 min

Le montant de votre prime d’assurance habitation n’est pas figé dans le temps. Différents éléments sont susceptibles de le faire évoluer. Voici les différentes situations justifiant l’augmentation de votre assurance habitation.

L’augmentation du coût de la construction dans l’immobilier

Lorsque les conditions générales du contrat le stipulent, le montant de la prime peut évoluer en fonction de l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment). Ce dernier suit les variations du coût de construction de manière trimestrielle.

En 2025, l’indice FFB a dépassé 1 300 points au 1er trimestre, soit +18 % sur trois ans (sources : FFB, avril 2025).

Il est notamment influencé par :

• L’évolution du coût de la main-d’œuvre ;
• L’évolution du prix des matériaux de construction.

Pour consulter l’évolution de cet indice, vous pouvez vous rendre sur le site de la Fédération Française du Bâtiment.

La multiplication des sinistres déclarés par l’assuré

En cas de sinistres répétés, votre assureur peut augmenter votre prime d’assurance habitation et doubler vos franchises.

Les sinistres liés aux catastrophes naturelles ont explosé : plus de 1,2 million de sinistres climatiques déclarés en 2024-2025, un record historique.

L’évolution de votre situation personnelle

Votre prix d’assurance habitation est impacté par votre situation personnelle :

• Votre statut marital : ajouter un adulte au foyer augmente la prime de 8 à 12 %, chaque enfant supplémentaire de 3 à 5 %.
• La valeur des biens assurés : l’ajout d’un bien de plus de 5 000 € entraîne une hausse de 20 à 40 € par an.
• Le tableau des garanties : chaque garantie optionnelle ajoutée augmente la prime de 5 à 15 %.
• La localisation : vivre dans une zone à risques (inondation, sismique) augmente la prime de 20 à 40 %.

Un changement commercial ou fiscal au niveau de l’assureur

Les assureurs révisent leur grille tarifaire au 1er janvier. En 2025, la taxe Cat Nat ainsi que la taxe sur les conventions d’assurance ont augmenté, entraînant un impact immédiat sur le coût final des primes (sources : Arrêté du 22 décembre 2023, France Assureurs, avril 2025).

Bien que l' assurance habitation ne soit pas soumise à la TVA, elle reste impactée par d'autres taxes reversées à des fonds publics.

Augmentation de l’assurance habitation : peut-on la contester ?

Votre assureur doit vous notifier toute hausse de prime au moins 15 jours avant l’échéance annuelle.

• Vous pouvez refuser la hausse en résiliant votre contrat par écrit.
• Si vous acceptez la hausse, votre contrat est reconduit automatiquement.

Grâce aux lois Hamon et Chatel, la résiliation est simplifiée et prend effet dans un délai maximum de 30 jours (source : Service-Public.fr, avril 2025).

Comment contrer la hausse des prix d’une assurance habitation ?

Si votre prime explose, vous pouvez changer d'assurance facilement dès la fin de la première année de contrat.

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