Quelle banque choisir pour un rachat de crédit ?

Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 21 novembre 2025 .
Temps de lecture : 13 min

Pour un rachat de crédit, les emprunteurs ont l’embarras du choix. D’ailleurs, ils peuvent très bien se tourner vers leur établissement bancaire, privilégier un concurrent ou contacter un organisme spécialisé. Cependant, la « meilleure banque » pour un rachat de crédit n’est pas une question de classement, mais de trouver l’organisme le plus adapté à sa situation personnelle et à la nature de ses dettes.

Pour vous aider au mieux dans votre recherche, voici notre guide complet sur les meilleurs prêteurs, adaptés à vos besoins, pour un rachat de crédit.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Définition du rachat de crédit

Le rachat de crédits a pour objectif de vous faire bénéficier de mensualités moins élevées en faisant racheter vos différents emprunts en cours, souscrits auprès d’un ou plusieurs créanciers. Grâce à cette solution financière, vous n’avez plus qu’une échéance unique chaque mois, et donc un seul crédit à gérer.

De plus, cela vous donne la possibilité de simplifier la gestion de votre budget avec une meilleure flexibilité dans votre vie quotidienne.

Avantages et inconvénients du rachat de crédit

Bien qu’il présente de nombreux avantages, le rachat de prêt n’est pas une solution parfaite et miracle. Voici un tableau pour vous aider à visualiser facilement ses points forts et ceux à surveiller.

Les différents prêts et dettes éligibles au rachat de crédits

Le rachat de crédit permet de grouper de nombreux types d’emprunts :

• Les crédits à la consommation : prêt personnel, crédits affectés (auto, moto, travaux, mariage, etc.), et crédits renouvelables.
• Les prêts immobiliers.
• Les micro-crédits ou paiements en plusieurs fois.

Mais également d’autres dettes, comme :

• Le découvert bancaire.
• Les amendes et retards d’impôt.
• Les impayés de loyers ou de charges de copropriété.
• Les retards de paiement de dettes familiales ou privées.

Différence entre rachat de crédit et regroupement de crédits

Bien que ces deux termes soient souvent utilisés de manière totalement indifférente, il est tout de même important de faire la distinction entre le rachat de prêt et le regroupement de prêts. Le rachat de crédit consiste à ne faire racheter qu’un seul crédit, tandis que le regroupement de crédits permet d’en faire racheter plusieurs pour ensuite les transformer en un prêt unique.

Le rachat de prêt est réalisé dans un contexte de baisse des taux, afin de réaliser d’importantes économies sur son crédit. Le regroupement, lui, sert à alléger sa mensualité finale et retrouver plus de marge de manœuvre dans son budget.

À quel moment dois-je songer à faire un rachat de crédit ?

Plusieurs facteurs peuvent vous orienter vers un rachat de crédit :

• Vous n’arrivez plus à faire face à vos dettes chaque mois, et soit devez choisir entre quoi payer, accumulant ainsi les retards, soit vous peinez à boucler vos fins de mois.
  Un regroupement de prêts peut vous aider à souffler, en regroupant vos emprunts en une unique mensualité, en contrepartie toutefois d’un allongement de la période d’amortissement et d’une augmentation de la facture globale.
  
  
• Vous avez un nouveau projet en tête, mais ne disposez pas de la marge nécessaire pour le financer. Le rachat de crédits augmente votre reste à vivre et corrélativement votre capacité d’emprunt. Soit vous incluez une trésorerie supplémentaire dans votre opération, soit vous utilisez votre pouvoir d’achat gagné pour épargner et financer vous-même votre projet.
  
  
• Enfin, si vos crédits ont été souscrits à des taux élevés, un contexte de baisse vous offrira la possibilité de les renégocier, pour alléger le coût de l’emprunt.

Quels organismes proposent le rachat de crédit ?

Les banques traditionnelles

Les acteurs avec agences physiques sont sans doute les premiers sollicités pour un rachat de crédits. C’est un service qui figure bien évidemment parmi tous ceux proposés dans leur large catalogue.
Vous pouvez vous orienter vers un grand nombre de figures historiques : BNP Paribas, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, SG, LCL, le CIC, la Caisse d’Epargne, La Banque Postale, etc.

Les banques en ligne

Du côté des banques en ligne, il est important de faire la distinction entre rachat et regroupement de crédits. BforBank et Hello bank! proposent les deux. En revanche, BoursoBank et Fortuneo se limitent au rachat de crédits. Quant à Monabanq, Revolut et N26, elles ne proposent aucun de ces services.

Les établissements de crédit spécialisés et sociétés de financement

Il existe également des organismes spécialisés en rachat et regroupement de crédits (Younited Crédit, Cofidis, Sofinco...). Tous n’acceptent pas les opérations intégrant un crédit immobilier, il faut donc bien comparer.

Voici un tableau récapitulatif :

Vous envisagez un regroupement de crédits ? Ne vous limitez pas à votre banque : élargissez vos recherches pour trouver la solution la mieux adaptée à votre situation.Les organismes spécialisés maîtrisent les profils complexes et offrent des solutions sur mesure, même lorsque les banques traditionnelles refusent les dossiers.

Sandra NOVAIS, Directrice de production - Regroupement de crédits

Forces et faiblesses de chacun d’entre eux

Quelle est la meilleure banque pour un rachat de crédit consommation en 2025 ?

Le rachat de crédits conso est souvent plus aisé à réaliser que le rachat de crédit immo. Ceci s’explique par son montant moins élevé, et un cadre moins contraignant.

Quels profils pour un rachat de crédits à la consommation ?

De nombreux emprunteurs peuvent vouloir effectuer ce genre d’opérations, qu’ils soient propriétaires de leur logement ou locataires.
On retrouve ceux qui cumuleraient un prêt auto, un crédit travaux et un crédit renouvelable, par exemple. A noter qu’un crédit immobilier peut aussi être inclus, s’il ne représente pas plus de 60% des prêts regroupés.

Vers quels organismes se tourner en priorité ?

Pour un regroupement de prêts à la consommation, les établissements les plus efficaces et avantageux sont les organismes de crédit spécialisés, comme Cetelem, Cofidis, FLOA Bank, Sofinco, Cofinoga, etc. Par ailleurs, pour profiter des conditions les plus compétitives, un courtier est particulièrement adapté.

Quelle est la meilleure banque pour un rachat de crédit immobilier en 2025 ?

Pour un rachat de crédit prenant la forme d’un prêt immobilier, la réponse est un peu plus complexe. En effet, il n’existe pas une réponse universelle, puisque tout dépend de votre profil.

Quels profils pour un rachat de crédits immobiliers ?

Cette opération englobe les emprunteurs souhaitant :

• renégocier un prêt immobilier souscrit dans une période de taux élevés ;
• rassembler plusieurs emprunts, un ou plusieurs immobiliers, et/ou un ou plusieurs à la consommation ;
• restructurer leurs dettes afin d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour un nouveau projet.

Vers qui se tourner en priorité ?

Les emprunteurs souhaitant bénéficier d’un rachat de crédit immobilier ont davantage d’options :

• Les banques traditionnelles, acteurs historiques et donc incontournables sur ce marché, sont les interlocuteurs privilégiés for les profils et projets atypiques ou complexes.
• Les acteurs spécialisés et banques en ligne (Hello bank!, Fortuneo...), pour ceux qui proposent ce type de rachat, sont plus efficaces et rapides que les acteurs physiques, mais sont souvent réservés aux profils standards.
• Le courtier, même s’il n’est que l’intermédiaire, facilite grandement les démarches et négocie les meilleures conditions pour ses clients, grâce à son expertise.

Les critères essentiels pour choisir la meilleure banque de rachat de crédit

Afin de choisir le meilleur établissement for réunir ou racheter vos crédits, plusieurs critères sont à prendre en compte :

• Comparez grâce au TAEG, et non au taux nominal. En effet, le TAEG intègre tous les coûts liés au crédit, et vous donne donc une vraie indication de ce que vous allez régler au total.
  Cela inclut les frais annexes, tels que les frais de dossier, de garantie (cautionnement, hypothèque) et d’assurance emprunteur.
  
  
• Les indemnités de remboursement anticipé. Vos crédits regroupés vont être remboursés en totalité lors du rachat. Selon ce qui est convenu dans vos différents contrats de prêt, les créanciers peuvent vous facturer des pénalités.
  Bien que plafonnées par la loi, elles peuvent fortement entamer la rentabilité de l’opération.
  
  
• La période d’amortissement, car bien qu’une durée plus longue allège vos mensualités, elle augmente également le coût total de votre crédit. Il faut donc trouver le bon équilibre entre reste-à-vivre et facture finale raisonnable.
  
  
• Flexibilité des offres : des prêteurs se démarquent for certains profils atypiques, comme les emprunteurs au chômage, en reconversion ou indépendants. Renseignez-vous bien en comparant différents organismes afin de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins.
  
  
• Enfin, for départager deux acteurs, renseignez-vous sur la qualité de son service client. En effet, en cas de pépin ou d’éventuel remboursement anticipé, il est préférable d’avoir un interlocuteur à l’écoute et efficace. Consultez les notes et avis en ligne for vous aiguiller.

Le rôle des courtiers dans la recherche de la meilleure offre

Le courtier est un agent qui va faire l’intermédiaire entre un prêteur et un emprunteur. Son rôle consiste à décharger son client, la personne souhaitant faire racheter son prêt ou regrouper ses crédits, de toute la phase de recherche.
Il va ainsi lui trouver la meilleure proposition, adaptée à son profil et son projet.

Les avantages de passer par un courtier

Bien que cela représente un coût supplémentaire, faire appel à un négociateur présente des avantages non-négligeables :

• Accès à un large réseau : banques traditionnelles, en ligne, et spécialistes du crédit passés au crible for vous.
• Un expert à vos côtés, avec une vision claire et à jour du marché.
• Un vrai gain de temps : il s’occupe de toutes les démarches à votre place.
• Des conditions sur-mesure, négociées dans votre intérêt.

Comment choisir un bon courtier en rachat de crédit ?

• Assurez-vous qu’il soit inscrit à l’Orias, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. C’est une obligation légale for exercer cette activité en toute conformité.
  
  
• Un bon professionnel travaille avec plusieurs partenaires bancaires et organismes spécialisés. Plus son réseau est large, plus il pourra comparer les offres et trouver celle qui vous convient vraiment.
  
  
• Prenez le temps de lire le mandat de courtage et de poser toutes vos questions. Un intermédiaire sérieux vous expliquera clairement ses frais, son mode de rémunération et les étapes du processus.
  
  
• Il doit aussi s’intéresser réellement à votre situation : revenus, dettes, projets… Il ne se contente pas de transmettre un dossier, il vous conseille et vous alerte si besoin.
  
  
• Enfin, pensez à consulter les avis clients et à vous renseigner sur son ancienneté dans le métier. L’expérience et la satisfaction des précédents emprunteurs sont souvent révélatrices.

Comparaison entre un courtier et les démarches directes auprès des banques

Etapes pour obtenir le meilleur rachat de crédit

Préparation de votre dossier

Avant toute chose, un dossier solide est essentiel pour mettre toutes les chances de votre côté. Vous devrez rassembler les documents suivants :

• Pièce d’identité en cours de validité.
• Justificatif de domicile (facture récente, quittance…).
• Bulletins de salaire (généralement les 3 derniers).
• Derniers avis d’imposition.
• Relevés de compte des 3 derniers mois.
• Tableaux d’amortissement et justificatifs des crédits en cours.

Un dossier complet facilite l’étude de votre cas et accélère la réponse des établissements.

Comment comparer les offres de rachat de crédit ?

Avant de s’engager dans un rachat de crédits, il est essentiel de comparer les offres disponibles sur le marché. Pour cela, les simulateurs et comparateurs en ligne sont des outils précieux. Ils permettent d’obtenir rapidement une estimation du nouveau taux, de la mensualité et du coût total du crédit, en fonction de votre situation personnelle.

Ces outils aident à :

• Visualiser l’impact d’un regroupement de crédits sur votre budget.
• Ajuster différents paramètres (montant à racheter, durée, capacité de remboursement).
• Identifier les offres les plus compétitives, sans avoir à démarcher chaque organisme individuellement.

Meilleurtaux met d’ailleurs à votre disposition son propre simulateur de rachat de crédits, simple, rapide et sans engagement. En quelques clics, vous obtenez une estimation personnalisée et accédez à des offres négociées auprès de nombreux partenaires bancaires et organismes spécialisés.

Comment choisir le bon organisme pour un rachat de prêts ?

Tous les prêteurs ne proposent pas les mêmes conditions, ni le même niveau d’accompagnement. Pour bien choisir, il est important de comparer les conditions proposées, les frais associés, mais aussi la souplesse des conditions de remboursement.

Prenez aussi en compte la fiabilité de l’organisme : transparence, qualité du service client, délais de traitement… autant de critères à ne pas négliger.

Pour vous aider à faire le bon choix, Meilleurtaux sélectionne pour vous des partenaires de confiance et vous met en relation avec ceux les plus adaptés à votre profil.

Pièges à éviter lors du choix d’une banque pour un rachat de crédit

• Des offres trop attractives : Un taux très bas peut souvent s’accompagner de frais élevés (frais de dossier, assurance, garantie), ce qui augmente considérablement le montant du rachat.
  
  
• Clauses contractuelles à examiner attentivement : Les contrats contiennent parfois des clauses susceptibles de modifier les conditions de remboursement (modulation des échéances, reports) ou d’imposer des pénalités en cas de remboursement anticipé. Il est essentiel de les lire avec attention.
  
  
• Erreurs courantes des emprunteurs : Se focaliser uniquement sur le taux d’intérêt en négligeant les frais annexes, accepter des conditions moins favorables qu’auparavant, ou ignorer son ratio d’endettement, notamment en souscrivant de nouveaux crédits après le rachat, sont autant d’écueils à éviter.

Foire aux questions sur le rachat de crédit

Quelle est la meilleure banque pour faire un rachat de crédit ?

Il n’y a pas de banque « meilleure » en soi : chaque établissement applique ses propres critères d’acceptation, conditions et frais. La meilleure option dépend de votre profil (revenus, dettes, garanties, contrat de travail, fichage Banque de France).
Comparer plusieurs offres est indispensable pour obtenir les meilleures conditions.

Est-il intéressant de faire un rachat de crédit ?

Oui, s’il permet de regrouper vos prêts à un TAEG plus avantageux ou de réduire vos mensualités pour alléger votre budget. En revanche, il faut rester vigilant au coût total du crédit après rachat, qui peut être plus élevé si la durée est allongée.

Quelles sont les conditions pour un rachat de crédit ?

Les principales conditions sont : avoir des revenus réguliers, un ratio d’endettement acceptable (souvent inférieur à 35% après rachat), un historique bancaire stable, et fournir un dossier complet. La faisabilité dépend aussi du type de crédits à rassembler et de la présence ou non d’un bien immobilier.

Quelle est la meilleure entreprise de rachat de crédit ?

Les courtiers spécialisés comme Meilleurtaux sont souvent les plus efficaces, car ils comparent les offres de plusieurs banques et organismes en fonction de votre cas. Cela augmente vos chances d’obtenir une offre compétitive, avec un seul dossier à constituer.