Comment renégocier un crédit auto ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 21 mai 2025 .
Temps de lecture : 7 min

Si vous avez souscrit un crédit auto pour financer l’achat d’une voiture, ce crédit peut devenir difficile à rembourser ou bien le taux appliqué peut vous sembler totalement en décalage avec le contexte économique après plusieurs mois. Ainsi, afin de profiter de conditions préférentielles, vous vous demandez sans doute s’il est possible de renégocier votre crédit auto.

Si les mensualités pèsent trop lourd sur votre budget et que vous souhaitez les revoir, plusieurs solutions s’offrent à vous. Suivez le guide Meilleurtaux pour renégocier votre crédit auto !

La renégociation d’un prêt auto est possible, mais parfois difficile

Un prêt automobile, qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation affecté ou d’un prêt personnel (non affecté), correspond à une somme qui vous a été prêtée pour acheter votre voiture et que vous devez rembourser chaque mois avec des intérêts.

Avec un crédit auto, comme avec n’importe quel autre crédit, l’emprunteur peut demander à l’établissement une renégociation de prêt selon sa situation personnelle et lorsque les mensualités deviennent trop dures à payer.

Si l’organisme prêteur n’est pas tenu d’accepter cette requête, il a l'obligation d'examiner la demande de renégociation de crédit auto en tenant compte des objectifs et du cas particulier de son client. Plusieurs solutions peuvent alors être envisagées, notamment :

• le refinancement partiel ou total du crédit auto en cours,
• l’allongement de la durée de remboursement pour réduire les mensualités,
• la suspension temporaire, totale ou partielle, des échéances du crédit auto,
• la révision du taux d’intérêt appliqué au prêt,
• le réaménagement de l’échéancier (par exemple, en diminuant le montant des mensualités),
• une remise partielle de la dette ou consolidation.

Cela signifie que vous ne vous retrouvez pas en position de blocage total face à votre crédit auto. Mais vous pouvez commencer par utiliser certains termes du contrat pour vous apporter un peu d’air si les mensualités sont trop lourdes à payer chaque mois.

Reportez-vous aux conditions qui étaient jointes au contrat de crédit, pour voir si certaines dispositions exceptionnelles sont prévues :

• Certains crédits à la consommation prévoient des options de diminution des mensualités. Il s’agit d’une option permettant d’assouplir la façon dont vous remboursez votre emprunt en abaissant la mensualité pendant une période donnée ;
• Parmi les contrats de crédit auto proposés sur le marché, certaines clauses permettent le report des mensualités sur un mois ou plus, selon les termes du contrat, et ainsi vous donner un nouveau souffle financier.

Le premier réflexe lorsque vous souhaitez assouplir les conditions de remboursement de votre crédit auto est donc de contacter l’organisme de crédit auprès duquel vous avez souscrit votre emprunt et plus précisément votre conseiller financier. Il pourra vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation, si elle existe.

Les étapes pour renégocier un crédit auto

En règle générale, la renégociation est envisageable si l'emprunteur justifie d’un changement de situation financière (baisse de revenus, perte d’emploi, séparation, etc.) ou si les conditions du marché sont plus favorables qu’au moment de la souscription du prêt (baisse des taux).

Une fois votre établissement prêteur contacté pour exprimer votre demande, vous devrez fournir les justificatifs de votre situation actuelle (bulletins de salaire, avis d’imposition, charges mensuelles, etc.). L’organisme étudiera votre dossier et pourra proposer différentes options comme un allongement de la durée du prêt, une baisse des mensualités ou un ajustement du taux d’intérêt. Il est également libre de ne pas accéder à votre demande.

Si un accord est trouvé, un avenant au contrat initial de votre crédit auto sera signé. Celui-ci peut vous être facturé, selon la tarification pratiquée par le prêteur.

Dans certains cas, il peut aussi être utile de faire jouer la concurrence en consultant d’autres banques.

Privilégiez toujours la discussion pour essayer de trouver une solution. Les conseillers financiers sont sensibles aux arguments étayés et à la bonne foi des emprunteurs. Si malgré tous vos efforts, aucun arrangement n’est trouvé, alors vous pouvez tenter la voie du regroupement de crédits.

Avantages et inconvénients d’une renégociation de crédit auto

Renégocier un crédit auto peut présenter plusieurs avantages, notamment une réduction du montant des mensualités, un allègement de la charge financière mensuelle et une meilleure adaptation du prêt à votre nouvelle situation personnelle.

Dans certains cas, cela peut également permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux.

Toutefois, elle peut entraîner un allongement de la durée du prêt, et donc une augmentation de la facture globale. Certains établissements facturent également des frais de dossier, d’avenant ou des pénalités, et la demande peut être refusée si votre situation financière est jugée trop fragile.

Il est donc essentiel de bien comparer les différentes offres et de calculer les gains réels avant de s’engager.

Le regroupement de crédits pour revoir le taux d’un crédit auto

Si vous disposez au moins de deux crédits en cours (ou un crédit et une dette), il est possible de les regrouper grâce à une opération appelée un rachat de crédits. Ce montage financier consiste à réunir vos prêts en cours, via une banque ou un organisme de crédit spécialisé.

Ce dernier vous accorde un seul nouveau prêt unique associant toutes vos créances passées (crédit auto, crédit immobilier ou encore crédit renouvelable selon vos crédits en cours), moyennant un taux global généralement plus favorable.

Comment le rachat de crédit peut-il vous permettre de revoir le taux de votre crédit auto ? Tout simplement car un regroupement vous permet de repartir sur un seul crédit, avec des conditions de taux revues et optimisées.

L’importance de bien négocier les conditions de crédit auto

Renégocier un crédit auto est donc en principe possible : échangez avec votre agence bancaire pour connaitre les modalités. Vous pouvez également mettre en place un regroupement de prêts.

Dans tous les cas, il est important de bien négocier les conditions d’origine lorsque vous empruntez pour acheter une voiture neuve ou d’occasion.

• Faites jouer la concurrence pour trouver un taux de crédit auto faible. Vous pouvez notamment disposer d’une comparaison rapide et gratuite grâce au simulateur de crédit auto mis en place par Meilleurtaux, qui vous offre un panorama complet des offres du marché selon vos critères ;
• Ne négligez pas la relation client ! Si le taux est important, la qualité de la relation avec un conseiller l’est également. Pensez à la vie de votre contrat et notamment aux différentes options à votre portée (mise en pause du crédit, décalage de mensualité). Il est important de pouvoir communiquer et échanger en toute transparence et en toute confiance.

Tant pour la souscription d’un crédit auto que pour le rachat de plusieurs prêts, Meilleurtaux peut vous accompagner. En tant qu’intermédiaire en opérations bancaires, nous agissons dans votre intérêt pour trouver les meilleures offres et vous aider à faire des économies.

Comparez les taux en moins de 5 minutes grâce à nos outils et faites le tour de tous les organismes de crédit en quelques clics. Notre simulateur crédit auto vous permet d’estimer le montant de vos mensualités et la durée de remboursement !

Pour une voiture neuve, une occasion récente ou encore un véhicule plus ancien, découvrez les solutions des différents organismes bancaires partenaires.

FAQ : réponses aux questions fréquentes

Quel est le meilleur moment pour renégocier mon crédit auto ?

Si vous rencontrez des difficultés de remboursement, cela peut être le bon moment pour renégocier. N'attendez pas d’être en défaut de paiement : anticiper permet potentiellement d'obtenir de meilleures conditions de la part de l’organisme prêteur.

Quels frais peuvent être associés à la renégociation de mon crédit auto?

La renégociation d’un crédit auto peut engendrer certains frais, selon les modalités prévues par votre contrat et votre établissement prêteur. Par exemple, des frais liés à l’édition d’un nouvel échéancier peuvent être appliqués, ou pour la rédaction d’un avenant. Il est essentiel de demander un devis détaillé avant de finaliser l’opération.

Comment choisir un bon partenaire pour m'aider à renégocier mon crédit auto ?

Pour bien renégocier votre crédit auto, il est important de choisir un partenaire fiable et transparent. Vous pouvez vous adresser à votre banque, à un courtier spécialisé ou à une société de rachat de crédits si vous privilégiez cette option. Comparez plusieurs offres, vérifiez les avis clients et assurez-vous que le professionnel est enregistré auprès des registres officiels (Orias ou Regafi).