Calcul d’indemnisation d’un sinistre incendie

Écrit par Laura P . Mis à jour le 10 mars 2025 .
Temps de lecture : 5 min

À la suite d’un incendie, votre assurance habitation procède à une indemnisation relative aux termes de votre contrat. Découvrez les critères de calcul du montant de l’indemnisation et les garanties à souscrire pour être parfaitement couvert en cas d’incendie.

Les différents types de couvertures d’assurance incendie

Votre contrat d’assurance habitation inclut toujours la garantie incendie, qu’il s’agisse des risques locatifs pour un locataire ou d’une assurance multirisque habitation plus complète pour les propriétaires.

Selon les contrats, vous bénéficiez d’une prise en charge pour :

• Les dommages au bien immobilier.
• Les dommages aux biens mobiliers (électroménager, meubles, équipements high-tech).
• Les dégâts sur vos effets personnels (vêtements, bijoux, etc.) et objets précieux.
• Le relogement si votre appartement ou maison est inhabitable.

Les critères de calcul du montant d’indemnisation pour un incendie

La compagnie d’assurances procède à l’indemnisation à la suite d’un incendie en fonction des garanties souscrites.

Pour votre bien immobilier, elle indemnise les réparations, voire la reconstruction du logement si le feu a tout détruit. Mais attention, elle peut appliquer un coefficient de vétusté.

Pour les biens mobiliers, l’âge de vos équipements impacte le montant de l’indemnisation à la suite d’un incendie. Seule la garantie rééquipement à neuf permet une prise en charge optimale. Par ailleurs, l’assureur peut appliquer une franchise, un montant restant à votre charge.

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, vous déclarez une valeur de biens. Cela impacte à la fois votre couverture et le montant des cotisations. Assurez-vous de déclarer une valeur conforme à la réalité.

Les démarches pour être indemnisé après un incendie

Pour obtenir une prise en charge des dommages engendrés par un incendie dans votre logement, prévenez votre assureur dans les 5 jours ouvrés suivant la constatation du sinistre.

Cette déclaration peut se faire :

• Par téléphone.
• En agence.
• En ligne sur votre espace personnel.
• Depuis votre application mobile.

Regroupez tous les éléments nécessaires pour procéder au calcul de l’indemnisation : photos, vidéos, factures, objets endommagés, etc.

Lorsque le feu a engendré des dommages très lourds, l’assureur est susceptible de mandater un expert. Il se rend à votre domicile pour constater l’ampleur des dégâts, puis faire un calcul précis du montant de l’indemnisation à envisager pour votre incendie.

Les délais d’indemnisation après la déclaration d’un incendie

Pour les incendies, le délai d’indemnisation se situe entre 10 jours et un mois. Il dépend en réalité des dommages constatés. Lorsque le feu détruit tout ou partie de votre maison ou appartement, une expertise est nécessaire. Cela peut allonger le délai de prise en charge.

Parfois, les compagnies d’assurances versent un acompte pour vous permettre de commencer les travaux de réparation.

Vos questions sur l’indemnisation d’un incendie par l’assurance

Quels éléments sont pris en compte pour évaluer la valeur des biens sinistrés à la suite d’un incendie ?

Pour évaluer le montant du sinistre comme de l’indemnisation, la compagnie d’assurances s’intéresse à la valeur déclarée à la souscription lorsque l’incendie a tout détruit. Pour un feu maîtrisé rapidement, elle prend en compte les factures des biens endommagés par le feu pour vous proposer un montant d’indemnisation.

Quels sont les obstacles courants dans le processus d’indemnisation d’un incendie ?

Dans certains cas, il n’est pas possible d’obtenir une indemnisation après un incendie. Votre contrat présente un certain nombre d’exclusions. Par exemple, lorsque le feu se propage à cause d’une cigarette mal éteinte, l’assureur est en droit de refuser de vous indemniser.

D’autre part, le montant de l’indemnisation peut être bien inférieur à vos espérances. Dans ce cas, il est possible d’envisager une contestation.

Comment contester le montant proposé par l’assurance pour la prise en charge d’un incendie ?

Pour contester le montant pris en charge après un incendie, apportez les preuves d’une sous-estimation des dommages engendrés par l’incendie. Vous avez le droit de faire une contre-expertise pour obtenir une nouvelle évaluation des dommages.

Quels recours sont disponibles en cas de litige sur l’indemnisation d’un incendie ?

En cas de litige avec votre assureur, tentez de trouver une solution à l’amiable en communiquant avec votre conseiller ou le service clientèle de votre compagnie d’assurances habitation. En cas de désaccord, contactez le service réclamation de votre assureur et indiquez-lui les démarches réalisées. Vous ne parvenez toujours pas à vous mettre d’accord ? Saisissez le médiateur des assurances. En dernier recours seulement une action en justice peut être envisagée.