Comment bien assurer votre maison avec des panneaux solaires ?

Écrit par MAGISTER Cloé . Mis à jour le 8 août 2025 .
Temps de lecture : 7 min

Avec l’essor de la transition énergétique, de plus en plus de foyers français choisissent d’installer des panneaux solaires sur leur toit pour produire leur propre électricité. Mais une question cruciale se pose souvent : faut-il couvrir une installation photovoltaïque avec son assurance habitation ? Et si oui, comment procéder ? Meilleurtaux assurances vous donne quelques éléments de réponse.

Est-il obligatoire d’assurer ses panneaux solaires ?

Vous êtes l’heureux propriétaire d’une installation solaire ? D’un point de vue légal, rien ne vous oblige à assurer vos panneaux solaires contre les dégâts qu’ils pourraient subir.

Toutefois, une fois l'installation terminée, une assurance responsabilité civile doit a minima être souscrite pour cet équipement, dont il faudra veiller au bon entretien. C’est ce qu’imposent les gestionnaires d’électricité dans leurs contrats.

Pourquoi ? Parce que votre installation photovoltaïque étant raccordée au réseau public d’électricité, elle peut générer un risque d’accident, susceptible d’avoir des conséquences au-delà de votre domicile.

Dans ce contexte, une assurance responsabilité civile adaptée à votre activité de production d’électricité et d’énergie par panneau solaire est donc indispensable pour vous protéger en cas de dommages causés à des tiers (comme un court-circuit ou un incident électrique).

Les autres types d’assurance pour panneaux solaires

Au-delà de la responsabilité civile, d’autres types d’assurance peuvent couvrir vos équipements et installations de panneaux solaires dans différentes situations.

L’assurance habitation

Votre assurance habitation couvre, de son côté, les dommages aux biens. Si vous et vos panneaux solaires photovoltaïques êtes victimes d’un incendie ou d’un bris de glace par exemple, votre installation pourra être remplacée à neuf si votre contrat le permet ou, comme c’est souvent le cas, indemnisée avec application d’un degré de vétusté.

Néanmoins, si ce sinistre est lié à un défaut lors de la pose, c’est une autre garantie qui entre en jeu.

L’assurance décennale

L’installateur de vos panneaux solaires photovoltaïques dispose forcément d’une assurance décennale. Celle-ci vous protège pendant 10 ans après la réception des travaux, mais uniquement en cas de problème grave.

En effet, cette garantie ne s’applique que si l’installation compromet la solidité du bâtiment ou la rend impropre à son usage. Concrètement, cette assurance, aussi appelée la décennale, entre en jeu en cas de malfaçon importante ou de dysfonctionnement majeur lié à la mise en place des panneaux solaires par l’installateur.

Combien coûte une assurance pour les panneaux solaires ?

La prise en compte des panneaux solaires dans votre contrat d’assurance dépend de l’assureur et du type d’installation.

Certains ont intégré cette responsabilité civile à leurs formules multirisques habitation sans surprime, tandis que d’autres réévaluent le montant de votre cotisation, jusqu’à 50 € par an.

Cette variation s'explique par les risques supplémentaires liés à la production d’électricité et d’énergie par le panneau solaire et à l'équipement en lui-même. Il est donc essentiel de vérifier les garanties déjà incluses dans votre contrat et, si besoin, de les ajuster en conséquence.

Notre conseil :

Utiliser un comparateur d’assurances habitation peut vous aider à identifier les contrats les mieux adaptés à votre installation solaire, à votre profil d’assuré et à votre budget. Ce simulateur vous permet de trouver la meilleure assurance habitation, présentant le meilleur rapport entre économies et couverture optimisée, ou bien tout simplement une assurance habitation pas chère.

Quels risques peuvent endommager mes panneaux solaires ?

Une installation photovoltaïque est particulièrement soumise aux aléas météorologiques. Malgré sa solidité et les nombreux tests produits réalisés en amont de l’installation, vos panneaux peuvent subir des dégâts en cas de grêle, de tempête ou d’incendie.

Or, en 2025, le prix moyen d’une installation domestique est compris entre 6 500 et 8 000 € pour 3 kWc. Pour éviter de devoir engager d'importants frais de réparation, il est donc essentiel d’assurer votre équipement pour vous prémunir efficacement contre ces risques.

Pensez à solliciter plusieurs devis pour choisir l’offre la plus avantageuse.

Comment bien choisir son assurance pour ses panneaux solaires ?

Les points à vérifier

Avant de souscrire ou de modifier votre contrat d’assurance habitation pour couvrir vos panneaux solaires, pensez à vous questionner sur les points suivants :

• L’obligation de déclaration est-elle nécessaire ?
• La couverture de la responsabilité civile est-elle incluse ?
• Les panneaux sont-ils déjà inclus dans le contrat ou doivent-ils faire l’objet d’un avenant ?
• Existe-t-il des exclusions de garantie ?
• Quelles sont les conditions d’indemnisation ?

Les critères de choix

Pour choisir la bonne assurance, il est essentiel de prendre en compte la configuration de votre installation : en toiture, au sol ou intégrée au bâti... Chaque type d’équipement présente des spécificités qui influencent les garanties nécessaires.

Le type de contrat proposé joue également un rôle important : certaines compagnies intègrent automatiquement la couverture des panneaux dans leur multirisque habitation, tandis que d’autres commercialisent des garanties spécifiques à l’énergie solaire. Cela peut entrainer ou non un coût supplémentaire, qu’il est nécessaire de prendre en compte pour faire votre choix.

L’étendue des garanties est un autre point central dans votre décision. Une bonne assurance doit non seulement couvrir les dommages matériels subis par les panneaux, mais, dans certains cas, les pertes de production d’énergie si vous consommez votre propre électricité. Il est également indispensable de vérifier que la responsabilité civile liée à la production d’énergie par panneau solaire est incluse, dès lors que l’installation est raccordée au réseau public.

Dans tous les cas, mieux vaut se tourner vers un assureur reconnu pour sa fiabilité et la qualité de sa gestion des sinistres.

Comparez les offres d’assurance pour vos panneaux solaires : demandez des devis personnalisés

Souscrire une assurance pour vos panneaux solaires est essentiel pour protéger votre investissement contre les risques comme les intempéries, les incendies ou encore le vol. Les garanties et les tarifs peuvent fortement varier d’un assureur à l’autre : c’est pourquoi il est vivement conseillé de solliciter plusieurs devis avant de faire votre choix.

En comparant les offres d’assurance pour installations de panneaux solaires, vous pourrez :

• identifier les contrats les plus adaptés à votre installation (puissance, emplacement, mode de production),
• profiter de garanties complètes au meilleur prix,
• bénéficier d’une couverture spécifique pour les panneaux photovoltaïques en autoconsommation ou en revente d’électricité.

N’attendez pas qu’un sinistre survienne : contactez dès maintenant plusieurs assureurs pour obtenir des devis gratuits et sans engagement. Cela vous permettra de faire jouer la concurrence et de choisir une assurance réellement protectrice pour votre installation de panneaux solaires, en toute sérénité.

FAQ : vos questions fréquentes sur l'assurance des panneaux solaires photovoltaïques

Quels risques peuvent endommager mes panneaux solaires ?

Les panneaux solaires, par essence, doivent être installés pour recevoir le meilleur ensoleillement possible. Cela les expose particulièrement aux intempéries (grêle, tempêtes, neige) pouvant entraîner une casse. Ils peuvent aussi subir des dommages électriques, des incendies, ou encore subir un acte de vandalisme. Dans certains cas, une mauvaise installation ou un vice de fabrication peut également être à l’origine d’un sinistre.

Quelle est la différence entre assurance habitation et assurance spécifique pour panneaux solaires ?

L’assurance habitation multirisque couvre les équipements fixes de la maison, incluant généralement les panneaux solaires lorsqu’ils sont intégrés au bâti. Toutefois, cette couverture peut être limitée ou incomplète, et il peut être nécessaire de la renforcer selon la situation.

Quels sont les critères pour choisir une assurance pour mes panneaux photovoltaïques ?

Pour bien choisir, il faut d’abord analyser votre type d’installation et son usage (autoconsommation, revente, ou mixte). Ensuite, vérifiez que le contrat propose une responsabilité civile adaptée, couvre les dommages matériels aux panneaux solaires, et prévoit une indemnisation claire en cas de sinistre. La réputation de l’assureur et la clarté des garanties sont aussi des critères déterminants.

Que doivent inclure les garanties spécifiques liées aux panneaux solaires ?

Outre les garanties générales couvrant les dommages accidentels, les événements climatiques extrêmes, et les actes de malveillance, une bonne assurance peut aussi inclure une garantie perte de rendement ou perte d’exploitation, particulièrement utile en cas d’interruption de la production.